现代人的日子越来越舒适，也越来越讲究生活品质。但是就算收入不错，如果月光族比比皆是，最终负载过多，还是要面对日渐沉重的负债。那么，负债多少才算过高呢？负债率又是怎么算的呢？

首先，我们来理解一下负债率。简单来说，负债率是指个人或家庭负债总额占可支配收入的比例。这个比例高，说明这个家庭或个人负债压力较大。根据国家统计局公布的数据，我国家庭负债率在2019年达到57.5%，这也就意味着，我国百姓的借贷行为愈加普遍。

那么，用什么样的标准来衡量个人或家庭的负债率是否偏高呢？其实这个标准是在不断变化的。以现在来看，如果负债率超过50%就应该引起警惕，超过70%就应该非常重视。但实际上，这个判断标准还是要结合自身实际情况来看，比如是否有子女在上学，是否有重大疾病需要治疗，是否有购房需求等等。

同时，还需了解负债的种类。按照不同的使用用途，负债可以分为消费性负债和投资性负债两种。消费性负债指的是为了日常开支而产生的负债，比如买车、买家电等。消费性负债并不是非常理性的消费行为，如果负载过高，会让生活质量大打折扣。而投资性负债是指用于创造财富增值的负债，比如购房、创业等。虽然投资性负债也要承担相应的风险，但通过合理的规划和风险控制，可以实现资产增值。

总之，负债问题并不可怕，关键在于要明确自己的现状和需求，进行合理的负债规划，逐步降低负债率。负债率高不一定不好，合理的负债可以带来更多的增值机会，但负债过高也不容忽视，一定要提高风险意识。